Rekordowa jakość spłat kredytów hipotecznych w Polsce w połowie 2026 roku

Jakość spłat kredytów hipotecznych w złotych osiągnęła rekordowo wysoki poziom. Z danych AMRON-SARFiN wynika, że na koniec drugiego kwartału 2026 roku udział kredytów zagrożonych wśród hipotek w złotych wynosił 1,07 proc. To oznacza, że z każdej pożyczonej przez banki kwoty 100 tys. zł, tylko 1070 zł jest poważnie zagrożone opóźnieniami w spłacie. Warto przypomnieć, że u progu pandemii wskaźnik ten wynosił 2,04 proc., a w 2017 roku 2,56 proc. W ciągu niecałej dekady odsetek kredytów hipotecznych w złotych z problemami spadł o ponad połowę.

W tym samym czasie liczba aktywnych kredytów hipotecznych w Polsce uległa zmniejszeniu. Na koniec drugiego kwartału 2026 roku w bankach było 2,14 mln umów kredytów hipotecznych. Liczba ta spadła o 1,34 proc. w ujęciu rok do roku. W porównaniu kwartał do kwartału odnotowano jednak niewielki wzrost o 0,28 proc. Banki dysponują zatem coraz mniejszą liczbą kredytów hipotecznych, które jednocześnie cechują się coraz lepszą jakością spłat.

Jakość spłat kredytów hipotecznych denominowanych we frankach szwajcarskich

W przypadku kredytów hipotecznych denominowanych we frankach szwajcarskich wskaźnik kredytów zagrożonych jest znacznie wyższy niż dla kredytów w złotych. Na koniec drugiego kwartału 2026 roku 18,2 proc. portfela tych kredytów uznaje się za zagrożone. Dla porównania, kredyty gotówkowe charakteryzują się wskaźnikiem opóźnień powyżej 90 dni na poziomie 7,4 proc. według danych Biura Informacji Kredytowej z tego samego okresu.

Wysoki wskaźnik zagrożenia kredytów frankowych wynika z faktu, że liczba aktywnych umów tych kredytów szybko maleje, ponieważ nowych kredytów frankowych prawie się nie udziela, a istniejące umowy są redukowane przez ugody i wyroki sądowe. Jednocześnie liczba kredytów z poważnymi opóźnieniami lub spornych pozostaje na stosunkowo wysokim poziomie, co wpływa na podwyższenie wskaźnika zagrożenia.

Inne kredyty walutowe i ich jakość

Kredyty hipoteczne denominowane w innych walutach obcych, takich jak euro czy dolar, charakteryzują się stabilniejszą jakością spłat. Na koniec drugiego kwartału 2026 roku udział kredytów zagrożonych w portfelu tych walut wynosił 2,27 proc. W porównaniu z danymi sprzed trzech lat, kiedy wskaźnik ten był poniżej 2 proc., nastąpił niewielki wzrost.

W sądach pojawiły się sprawy dotyczące kredytów denominowanych w euro, co może wpływać na jakość portfela tych kredytów. Banki proponują klientom ugody, które często wiążą się z przewalutowaniem zobowiązań na lokalną walutę. Portfel kredytów w euro jest jednak stale zasilany nowymi umowami, choć w niewielkim stopniu, i stanowi mniejszy segment rynku niż kredyty frankowe.

W ostatnich kwartałach kredyty hipoteczne w złotych cechują się rekordowo dobrą jakością spłat, z udziałem kredytów zagrożonych na poziomie 1,07 proc. Jednocześnie liczba aktywnych umów hipotecznych zmniejsza się, a kredyty frankowe wykazują znacznie wyższy wskaźnik zagrożenia, sięgający 18,2 proc. Kredyty walutowe w innych walutach obcych utrzymują stabilną jakość spłat z udziałem kredytów zagrożonych na poziomie 2,27 proc.