Edukacja finansowa jako nowy benefit pracowniczy – wyzwania i rozwiązania

Edukacja finansowa staje się coraz ważniejszym benefitem pozapłacowym oferowanym przez pracodawców. W obliczu wyzwań związanych z inflacją, zmianami systemu emerytalnego oraz rosnącymi oczekiwaniami pracowników, firmy poszukują rozwiązań, które odpowiadają na realne potrzeby zespołów. Raport „Polak Inwestor 2025” oraz inne badania opisują istotną lukę w wiedzy finansowej, która jest jedną z głównych barier przed inwestowaniem.

Brak wiedzy finansowej jest wskazywany przez 58% osób nieinwestujących jako przeszkoda w rozpoczęciu inwestowania, zaraz po braku pieniędzy (68%). Dodatkowo 32% z nich deklaruje całkowity brak wiedzy o inwestowaniu, a 41% ocenia ją jako niewielką. Wśród osób nieinwestujących oczekiwania dotyczące średniorocznej stopy zwrotu wynoszą 16,3%, co jest wyższą wartością niż wśród inwestorów (12,9%).

Edukacja finansowa jako element dobrostanu pracowników

Presja finansowa wpływa na poziom stresu i koncentracji pracowników, co przekłada się na ich efektywność. Wsparcie w zakresie edukacji finansowej i świadomości inwestycyjnej jest postrzegane jako benefit, który może przynieść korzyści zarówno pracownikom, jak i pracodawcom. Dla pracowników oznacza to zmniejszenie stresu i większą kontrolę nad finansami, a dla firm – stabilniejszy i bardziej zaangażowany zespół.

Firmy mogą skorzystać z programów takich jak Finance Up! Benefit, który umożliwia zakup biletów na Festiwal Finansów Osobistych Invest Cuffs Poznań z 50% zniżką dla pracowników i ich rodzin, bez limitu liczby biletów. W ramach programu firmy otrzymują także miejsce na cytat prezesa lub dyrektora HR, logo w gronie partnerów, certyfikat „Firma z Finance Up! Benefit” oraz dostęp do raportów i materiałów pofestiwalowych do wewnętrznej dystrybucji.

Raport „Kupione 2025” analizujący zachowania zakupowe Polaków wskazuje, że przeciętny użytkownik wydaje rocznie 4 156 zł w internecie, dokonując średnio 27 zakupów o wartości koszyka 153 zł. W badaniu zwrócono uwagę na popularność płatności odroczonych (BNPL), z których korzysta ponad 60% użytkowników, a 52% konsumentów rezygnuje z zakupu, jeśli sklep nie oferuje takiej opcji. Jednocześnie zauważono, że Polacy są bardziej biegli w konsumpcji niż w oszczędzaniu i inwestowaniu.

Programy edukacyjne dla szkół i pracowników

W obszarze edukacji finansowej i cyfrowej działa ogólnopolski, bezpłatny program Be.Net Fundacji Digital University, który adresuje kompetencje cyfrowe, edukację finansową oraz cyberbezpieczeństwo. Program oferuje szkołom dostęp do gotowych scenariuszy zajęć, kart pracy, webinarów oraz konkursów. W tegorocznej edycji program skupia się na higienie cyfrowej, edukacji finansowej oraz cyberbezpieczeństwie.

Be.Net jest realizowany pod honorowymi patronatami m.in. Ministerstwa Edukacji, Ministerstwa Cyfryzacji, Warszawskiego Instytutu Bankowości, EFPA Polska oraz NASK. Program korzysta z doświadczenia ekspertów i ambasadorów, a udział w nim jest bezpłatny i elastyczny, umożliwiając wykorzystanie materiałów na lekcjach, godzinach wychowawczych czy spotkaniach z rodzicami.

W zakresie edukacji inwestycyjnej pracownicy często nie wykorzystują dostępnych narzędzi oszczędnościowych, takich jak PPK, IKE czy IKZE. Według raportu „Polak Inwestor 2025” 71% aktywnych inwestorów pozytywnie ocenia PPK, ale wśród osób nieinwestujących mniej niż połowa uważa, że warto w nim uczestniczyć, a ponad 27% nie zna tego programu. Brak wiedzy o ulgach podatkowych i korzyściach z tych programów jest wskazywany jako bariera.

Motywacje do inwestowania według badania to przede wszystkim zabezpieczenie sytuacji finansowej na emeryturze (średnia ocena 4,29 na 5), osiągnięcie niezależności finansowej (4,22) oraz ochrona oszczędności przed inflacją (4,21). Osoby nieinwestujące preferują materiały online, ale także cenią szkolenia stacjonarne i konferencje, a najważniejszym źródłem wiedzy jest dla nich specjalistyczny portal finansowy.

Program Finance Up! Benefit oraz Festiwal Finansów Osobistych Invest Cuffs Poznań 2026 stanowią propozycję dla firm, które chcą zaoferować pracownikom dostęp do edukacji finansowej w formie wydarzenia na żywo, łącząc wiedzę ekspercką z praktycznym podejściem do inwestowania i oszczędzania.

W ten sposób firmy mogą wspierać swoich pracowników w budowaniu świadomości finansowej, co jest elementem polityki dobrostanu i stabilności zespołu.