41% posiadaczy kart kredytowych regularnie spłaca tylko minimalną kwotę

Więcej niż 40% posiadaczy kart kredytowych w Stanach Zjednoczonych regularnie spłaca jedynie minimalną wymaganą kwotę na co najmniej jednej ze swoich kart. Wśród osób z pokolenia Z w wieku 18-29 lat odsetek ten wzrasta do 58%. Takie dane pochodzą z badania przeprowadzonego przez LendingTree na grupie ponad 1500 posiadaczy kart.

Spłacanie minimalnej kwoty pozwala uniknąć kar za nieterminową płatność, jednak większość tej kwoty przeznaczana jest na odsetki, a nie na zmniejszenie zadłużenia. W efekcie okres spłaty może się wydłużyć nawet na wiele lat, a całkowity koszt zadłużenia znacznie wzrosnąć.

Dlaczego spłacanie minimalnej kwoty nie zmniejsza efektywnie zadłużenia

Corinna Rose, certyfikowany doradca finansowy z Bell Investment Advisors, określa spłacanie minimalnej kwoty jako strategię utrzymania długu, a nie jego spłaty. Taka płatność utrzymuje konto w dobrym stanie, ale nie zmniejsza znacząco salda zadłużenia.

Średnie zadłużenie na karcie kredytowej w USA wynosi 7 756 dolarów, a przeciętna roczna stopa procentowa (APR) to 20,94%, według LendingTree. Przy tych parametrach, zakładając brak dodatkowych zakupów, spłata zadłużenia przy minimalnych płatnościach mogłaby trwać niemal 27 lat i kosztować około 13 000 dolarów odsetek, według kalkulatora Bankrate.

Nathan Sebesta, doradca finansowy i właściciel Access Wealth Strategies, wskazuje, że odsetki na kartach kredytowych są zwykle naliczane codziennie, dlatego wcześniejsze i częstsze spłaty mogą pomóc zmniejszyć koszty odsetek.

Można dokonywać wpłat w dowolnym momencie, nie trzeba czekać na zamknięcie wyciągu czy termin płatności. Sebesta podkreśla, że jeśli karta jest używana dla wygody lub nagród, warto spłacać saldo do zera tak często, jak to możliwe w ciągu miesiąca.

Zalecenia dotyczące spłaty kart kredytowych i konsekwencje nieterminowych płatności

Eksperci zalecają unikanie przenoszenia salda z miesiąca na miesiąc. Celem powinno być korzystanie z karty jako narzędzia płatniczego, a nie jako sposobu na wydawanie pieniędzy, których się nie posiada.

Rose zwraca uwagę, że regularne niespłacanie pełnego salda może utrudniać kontrolę nad wydatkami, ponieważ część dochodu jest już przeznaczona na spłatę wcześniejszych zakupów.

Brak możliwości spłaty całego zadłużenia jest sygnałem do dokładniejszego przyjrzenia się nawykom wydatkowym, stworzenia realistycznego budżetu lub ewentualnego czasowego ograniczenia korzystania z kart kredytowych.

Ważne jest również, aby nie przegapić minimalnej płatności. Opóźnienie w spłacie poniżej 30 dni zwykle nie jest zgłaszane do biur informacji kredytowej, ale po 30 dniach może zostać odnotowane, co może obniżyć ocenę kredytową i utrudnić przyszłe pożyczki.

Według Sebesty, pojedyncze opóźnienie o 30 dni może obniżyć ocenę kredytową o 60-80 punktów u osoby z bardzo dobrą historią kredytową, według danych Experian.

Opóźnienia w płatnościach mogą pozostać w raporcie kredytowym nawet do siedmiu lat, choć ich wpływ na ocenę kredytową z czasem maleje. Jeśli konto pozostaje przeterminowane przez kilka miesięcy, może zostać zamknięte, co może spowodować dalsze negatywne skutki dla historii kredytowej.

W przypadku przegapienia płatności, Sebesta zaleca natychmiastową spłatę i kontakt z wydawcą karty, co może pozwolić uniknąć zgłoszenia opóźnienia do biur informacji kredytowej oraz ewentualnego anulowania opłaty za spóźnienie.

Rose rekomenduje włączenie automatycznych płatności w ustawieniach konta online lub aplikacji karty kredytowej, aby zapobiec pominięciu minimalnej spłaty. Według niej, technologia może zastąpić pamięć i uchronić przed problemami kredytowymi.

W ten sposób można uniknąć wielu trudności związanych z nieterminowymi płatnościami i utrzymać konto w dobrym stanie.

Opisane informacje dotyczące nawyków spłacania kart kredytowych oraz konsekwencji nieterminowych płatności opierają się na danych z badania LendingTree oraz wypowiedziach ekspertów finansowych.