PKO BP stawia na Osobiste Konta Inwestycyjne z ambicją zdobycia 30 proc. rynku

PKO Bank Polski przygotowuje się do wprowadzenia Osobistych Kont Inwestycyjnych (OKI), które mają zgromadzić ponad 100 mld zł aktywów i przekroczyć 2 mln rachunków w ciągu pierwszych trzech lat funkcjonowania na rynku. Bank wyznaczył sobie cel zdobycia około 30 proc. udziału w tym rynku, traktując to jako plan minimum.

OKI to produkt, który ma połączyć w jednym miejscu różnorodne instrumenty finansowe, takie jak lokaty, obligacje, fundusze inwestycyjne oraz inwestycje giełdowe. PKO BP podkreśla, że kluczową rolę w ofercie odegra doradztwo inwestycyjne, dostępne nie tylko dla zamożnych klientów, ale również dla osób początkujących na rynku inwestycyjnym.

Ambicje PKO BP i charakterystyka rynku OKI

Przedstawiciele PKO BP wskazują, że OKI to największy projekt inwestycyjny realizowany przez bank, większy niż dotychczasowe produkty emerytalne. Bank zakłada, że OKI może przyciągnąć zarówno doświadczonych inwestorów, jak i osoby, które dopiero zaczynają odkładać środki na inwestycje.

Według szacunków banku, rynek OKI może osiągnąć wartość co najmniej 100 mld zł aktywów oraz przekroczyć 2 mln rachunków w ciągu trzech lat od uruchomienia produktu. PKO BP planuje zdobyć około 30 proc. tego rynku, co jest celem ambitnym, ale według banku realnym.

W początkowym okresie funkcjonowania OKI przewiduje się, że większość środków będzie pochodzić z przesunięć kapitału z istniejących produktów inwestycyjnych, takich jak lokaty, obligacje czy fundusze. Nowe środki mają pojawiać się stopniowo, a ich udział w napływach może wynieść około 7 proc. na początku.

Oferta OKI i rola doradztwa inwestycyjnego

PKO BP zamierza zaoferować szeroką gamę produktów w ramach OKI, łącząc bankowość, fundusze inwestycyjne, obligacje skarbowe oraz rachunki maklerskie pod jednym parasolem. Klient będzie miał możliwość zarządzania różnymi aktywami w jednym miejscu, co ma uprościć proces inwestowania.

Bank podkreśla, że OKI nie musi oznaczać portfela składającego się wyłącznie z akcji. Możliwe będzie budowanie portfela z wykorzystaniem lokat, obligacji skarbowych oraz funduszy o różnym poziomie ryzyka. Z czasem klient będzie mógł zwiększać udział bardziej ryzykownych aktywów.

Ważnym elementem oferty ma być doradztwo inwestycyjne, które ma być dostępne także dla początkujących inwestorów. PKO BP planuje udostępnić kreator portfela oraz kokpit do zarządzania inwestycjami, co ma pomóc klientom w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych.

Bank prowadzi rozmowy z Komisją Nadzoru Finansowego na temat formy doradztwa, zwracając uwagę na regulacyjne wyzwania związane z udzielaniem rekomendacji inwestycyjnych. PKO BP wskazuje, że doradztwo i OKI są ze sobą nierozłączne, zwłaszcza w kontekście złożoności produktu.

Proces onboardingu klientów wiąże się z wypełnieniem ankiety MiFID, która obecnie zawiera kilkanaście pytań. PKO BP liczy na uproszczenie tego procesu, co mogłoby ułatwić wejście w inwestowanie dla nowych klientów.

Przygotowania do uruchomienia OKI trwają intensywnie, z udziałem kilkudziesięciu osób i kilku zespołów. Część rozwiązań jest już programowana, a inne testowane z klientami. Planowany start to styczeń, z dalszym rozwojem funkcjonalności po uruchomieniu produktu.

Bank zapowiada, że od 1 stycznia dostępne będą rozwiązania dla klientów chcących inwestować samodzielnie oraz dla tych, którzy oczekują wsparcia doradczego. PKO BP planuje również specjalne rozwiązania cenowe, choć szczegóły nie zostały jeszcze podane.

Obecnie trwa edukacja klientów, a szeroka kampania informacyjna ma ruszyć w listopadzie i grudniu, gdy oferta będzie już praktycznie gotowa do prezentacji.

PKO BP podkreśla, że celem jest stworzenie ekosystemu, w którym klient ma w jednym miejscu bankowość, oszczędności i inwestycje, co ma odpowiadać oczekiwaniom zwłaszcza młodszych pokoleń.

Bank wskazuje, że sukces OKI nie musi być uzależniony od koniunktury na giełdzie, ponieważ portfele mogą być zbudowane z różnych instrumentów o różnym poziomie ryzyka, a udział akcji może być zwiększany stopniowo.

Oferta OKI ma również umożliwić klientom zamożnym przenoszenie aktywów, korzystając z korzystniejszego opodatkowania, co może być dla nich istotnym czynnikiem.

PKO BP zaznacza, że konkurencja na rynku OKI jest silna, a bank liczy na rozwój całego rynku, podkreślając, że większy rynek z udziałem wielu instytucji jest korzystny dla wszystkich uczestników.

W ramach OKI bank planuje rozwijać narzędzia inwestycyjne, doradztwo, rozwiązania portfelowe oraz platformę tradingową, co ma być początkiem większych zmian na polskim rynku inwestycyjnym.

Oferta OKI ma odpowiadać na potrzeby klientów, którzy chcą mieć wszystkie swoje finanse – konto bankowe, oszczędności i inwestycje – w jednym miejscu.